बिज़नेस लोन: बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें – बिज़नेस लोन के बारे में जानने योग्य बातें

बिज़नेस लोन क्या है?

भारत में बैंक और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करती हैं। इन कार्यक्रमों का उद्देश्य तत्काल व्यावसायिक जरूरतों को संबोधित करके व्यवसाय के विकास का समर्थन करना है। किसी कंपनी की व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थान टर्म लोन और फ्लेक्सी लोन प्रदान करते हैं। एक व्यावसायिक ऋण को व्यावसायिक ऋण के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। ये ऋण सभी प्रकार के व्यवसायों द्वारा प्राप्त किए जा सकते हैं, जिनमें एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी, स्व-नियोजित व्यक्ति और खुदरा विक्रेता शामिल हैं।

बैंक से बिजनेस लोन दो तरह से प्राप्त किया जा सकता है। इसमें या तो एक असुरक्षित फंडिंग व्यवस्था या एक सुरक्षित फंडिंग व्यवस्था शामिल है। एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए, बैंकों को आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। ऋण पर एक डिफ़ॉल्ट इस संपार्श्विक को जब्त कर लेगा। यह संभावना है कि बैंक व्यवसाय के वित्तीय विवरण, बैलेंस शीट और व्यवसाय योजना देखना चाहता है, और इसके प्रिंसिपलों के क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करना चाहता है।

बिज़नेस लोन का उपयोग करके, आप अपने व्यवसाय का विस्तार करने, उत्पादन बढ़ाने, अपना ऑपरेशन ऑनलाइन करने और नई मशीनरी खरीदने जैसी चीज़ों का ध्यान रख सकते हैं। यदि आपके पास व्यवसाय वित्त तक पहुंच है तो आपका व्यवसाय सुचारू रूप से चल सकता है। यह वह है जो आपको खरीदारी और भुगतान करने के लिए जल्दी से नकद प्राप्त करने की अनुमति देता है।

चाहे आपको कार्यबल को लैस करने के लिए नई तकनीक खरीदने की आवश्यकता हो, या आप एक नया स्टोर खोलना चाहते हों, आसान बिज़नेस लोन आपके खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करते हैं। अपनी कंपनी के नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा पेश किए गए बिज़नेस लोन ईएमआई विकल्पों और विस्तारित ऋण शर्तों का लाभ उठाएं।

भारत में बिजनेस लोन को मोटे तौर पर आठ प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:

1. बिल/इनवॉइस डिस्काउंटिंग: मूल रूप से, बिल और इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उद्देश्य इनवॉइस भुगतानों की देर से प्राप्ति के कारण होने वाले अंतर को बंद करना है। इनवॉइस छूट का उद्देश्य केवल अगले 90 दिनों तक भुगतान न किए गए चालानों के लिए ऋण लेना है। जबकि बिल डिस्काउंटिंग का मकसद 30 दिन से लेकर 120 दिन तक के बिलों के लिए कर्ज लेना है. कार्यशील पूंजी की जरूरतों को प्रबंधित करने और व्यवसाय में सुचारू संचालन सुनिश्चित करने के लिए चालान या बिल पर छूट देना एक शानदार तरीका है। यह सुविधा एमएसएमई और एसएमई जैसी सीमित नकदी आरक्षित रखने वाली कंपनियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

2. उपकरण वित्त या मशीनरी ऋण: मशीनरी ऋण, जिसे उपकरण वित्त भी कहा जाता है, उधार लेने वालों के लिए उपलब्ध वित्तपोषण का एक रूप है जो मशीनरी खरीदना या अपग्रेड करना चाहते हैं। उपकरण वित्त का उपयोग करने वाले अधिकांश व्यवसाय बड़ी फर्म और निर्माण कंपनियां हैं। उपकरण ऋण कंपनियों के मालिकों को कर लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। प्रत्येक ऋणदाता एक अलग ब्याज दर, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है।

3. साख पत्र: साख पत्र आम तौर पर एक बैंक या ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली धन गारंटी को संदर्भित करता है जब कोई व्यवसाय अंतर्राष्ट्रीय व्यापार कर रहा होता है। उद्यमी आयात और निर्यात दोनों के लिए साख पत्रों का उपयोग कर सकते हैं। विदेशों में व्यापार करते समय, कंपनियां उन आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यवहार करती हैं जिन्हें वे नहीं जानते हैं। इसलिए इस कारण से, वे किसी भी लेनदेन को पूरा करने से पहले भुगतान का आश्वासन मांगते हैं। इसलिए साख पत्र आपूर्तिकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे भुगतान की गारंटी देते हैं।

4. सरकार के तहत ऋण। योजनाएं: व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में व्यक्तियों, एमएसएमई, महिला उद्यमियों और अन्य कंपनियों को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार द्वारा कई ऋण योजनाएं तैयार की गई हैं। सरकारी योजनाओं के तहत, विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण की पेशकश की जाती है। इसमें निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, छोटे वित्त बैंक आदि शामिल हैं। शीर्ष सरकारी ऋण योजनाओं में पीएमएमवाई, पीएमईजीपी, सीजीटीएमएसई, स्टैंडअप इंडिया, स्टार्टअप इंडिया, पीएसबी के तहत मुद्रा योजना शामिल हैं। 59 मिनट में ऋण, पीएमआरवाई, आदि।

5. ओवरड्राफ्ट सुविधा: एक ओवरड्राफ्ट सुविधा बैंक के ग्राहकों को अपने खातों से नकद निकालने की अनुमति देती है, भले ही उनके खातों में कोई धनराशि न हो। ब्याज दर केवल निकाली गई राशि पर लागू होती है और दैनिक आधार पर आधारित होती है। खाताधारकों को बैंक के साथ उनके संबंधों, उनके क्रेडिट इतिहास, उनके नकदी प्रवाह, साथ ही उनके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट सीमा प्राप्त होती है। यदि आप समय पर ब्याज का भुगतान करते हैं, तो आप किसी भी तरह से ओवरड्राफ्ट सीमा का उपयोग कर सकते हैं। हर साल इसमें संशोधन होता है। ओवरड्राफ्ट सुविधाएं संपार्श्विक या प्रतिभूतियों के खिलाफ उपलब्ध हैं, खासकर बैंक के साथ सावधि जमा के रूप में।

6. पीओएस लोन या मर्चेंट कैश एडवांस: एक पीओएस (प्वाइंट-ऑफ-सेल) लोन या मर्चेंट कैश एडवांस एक संरचना है, जहां एक व्यवसाय स्वामी अपने दैनिक क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन का उपयोग करते हुए एक आपूर्तिकर्ता को अग्रिम में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। . छोटे व्यवसायों को अक्सर अल्पकालिक नकदी समस्याओं का सामना करना पड़ता है। इसलिए, व्यापारी अपने व्यवसायों में तरलता की कमी को कम करने के लिए पीओएस ऋणों की ओर रुख करते हैं। तुलनात्मक रूप से, पीओएस ऋणों की ब्याज दर अन्य प्रकार के व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अधिक होती है। खुदरा दुकानों, किराना स्टोर, सुपरमार्केट और शॉपिंग मॉल में, पुनर्भुगतान सुविधा का उपयोग पीओएस (प्वाइंट ऑफ सेल) मशीनों के माध्यम से किया जा सकता है जो डेबिट या क्रेडिट लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं।

7. सावधि ऋण (अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण): यह एक ऐसा ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में नियमित किश्तों में चुकाया जाना चाहिए। एक सावधि ऋण को अल्पकालिक या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। इन दो प्रकार के ऋणों की चुकौती शर्तें 12 महीने से लेकर 10 साल तक होती हैं। लघु अवधि के ऋण कम अवधि के होते हैं, आमतौर पर 12 महीने, जबकि लंबी अवधि के ऋण लंबे होते हैं, आमतौर पर 10 साल तक। ऋण राशि के संदर्भ में, बैंक रुपये के बीच ऋण राशि प्रदान करता है। 1 लाख और रु. व्यवसाय की जरूरतों के आधार पर 1 करोड़, या उससे भी अधिक। ऋण के लिए आवेदन के समय, ऋणदाता ऋण चुकौती अनुसूची को अंतिम रूप देगा।

8. कार्यशील पूंजी ऋण: आमतौर पर, कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग व्यवसायों द्वारा अपनी दैनिक परिचालन लागतों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जैसे कि मशीनरी और उपकरण खरीदना, नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री बढ़ाना और वेतन का भुगतान करना। आम तौर पर, कार्यशील पूंजी ऋण की चुकौती अवधि 12 महीने तक होती है। इस प्रकार के ऋण के लिए ऋणदाता को संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है। उच्च ब्याज दर के कारण, इसमें दीर्घकालिक ऋण या सामान्य व्यावसायिक ऋण की तुलना में थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है। इस प्रकार का ऋण वह होता है जहां बैंक उस राशि की सीमा निर्धारित करता है जो व्यवसाय उधार ले सकता है।

भारत में बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें, यह जानने के बाद, आपको उनकी विशेषताओं के बारे में अस्पष्ट जानकारी होनी चाहिए। सुविधाजनक ईएमआई और कम ब्याज दरों के साथ बिजनेस लोन तक पहुंच आसान और सुविधाजनक है। आप निजी क्षेत्र के बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, एनबीएफसी, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, छोटे वित्त संस्थानों और माइक्रोफाइनेंस बैंकों सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए ऋण प्रस्तावों की तुलना करके सबसे अच्छा व्यवसाय ऋण सौदा चुन सकते हैं।

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