बिज़नेस लोन क्या है?

भारत में बैंक और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करती हैं। इन कार्यक्रमों का उद्देश्य तत्काल व्यावसायिक जरूरतों को संबोधित करके व्यवसाय के विकास का समर्थन करना है। किसी कंपनी की व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थान टर्म लोन और फ्लेक्सी लोन प्रदान करते हैं। एक व्यावसायिक ऋण को व्यावसायिक ऋण के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। ये ऋण सभी प्रकार के व्यवसायों द्वारा प्राप्त किए जा सकते हैं, जिनमें एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी, स्व-नियोजित व्यक्ति और खुदरा विक्रेता शामिल हैं।

बैंक से बिजनेस लोन दो तरह से प्राप्त किया जा सकता है। इसमें या तो एक असुरक्षित फंडिंग व्यवस्था या एक सुरक्षित फंडिंग व्यवस्था शामिल है। एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए, बैंकों को आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। ऋण पर एक डिफ़ॉल्ट इस संपार्श्विक को जब्त कर लेगा। यह संभावना है कि बैंक व्यवसाय के वित्तीय विवरण, बैलेंस शीट और व्यवसाय योजना देखना चाहता है, और इसके प्रिंसिपलों के क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करना चाहता है।

बिज़नेस लोन का उपयोग करके, आप अपने व्यवसाय का विस्तार करने, उत्पादन बढ़ाने, अपना ऑपरेशन ऑनलाइन करने और नई मशीनरी खरीदने जैसी चीज़ों का ध्यान रख सकते हैं। यदि आपके पास व्यवसाय वित्त तक पहुंच है तो आपका व्यवसाय सुचारू रूप से चल सकता है। यह वह है जो आपको खरीदारी और भुगतान करने के लिए जल्दी से नकद प्राप्त करने की अनुमति देता है।

चाहे आपको कार्यबल को लैस करने के लिए नई तकनीक खरीदने की आवश्यकता हो, या आप एक नया स्टोर खोलना चाहते हों, आसान बिज़नेस लोन आपके खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करते हैं। अपनी कंपनी के नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा पेश किए गए बिज़नेस लोन ईएमआई विकल्पों और विस्तारित ऋण शर्तों का लाभ उठाएं।

भारत में बिजनेस लोन को मोटे तौर पर आठ प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:

1. बिल/इनवॉइस डिस्काउंटिंग: मूल रूप से, बिल और इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उद्देश्य इनवॉइस भुगतानों की देर से प्राप्ति के कारण होने वाले अंतर को बंद करना है। इनवॉइस छूट का उद्देश्य केवल अगले 90 दिनों तक भुगतान न किए गए चालानों के लिए ऋण लेना है। जबकि बिल डिस्काउंटिंग का मकसद 30 दिन से लेकर 120 दिन तक के बिलों के लिए कर्ज लेना है. कार्यशील पूंजी की जरूरतों को प्रबंधित करने और व्यवसाय में सुचारू संचालन सुनिश्चित करने के लिए चालान या बिल पर छूट देना एक शानदार तरीका है। यह सुविधा एमएसएमई और एसएमई जैसी सीमित नकदी आरक्षित रखने वाली कंपनियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

2. उपकरण वित्त या मशीनरी ऋण: मशीनरी ऋण, जिसे उपकरण वित्त भी कहा जाता है, उधार लेने वालों के लिए उपलब्ध वित्तपोषण का एक रूप है जो मशीनरी खरीदना या अपग्रेड करना चाहते हैं। उपकरण वित्त का उपयोग करने वाले अधिकांश व्यवसाय बड़ी फर्म और निर्माण कंपनियां हैं। उपकरण ऋण कंपनियों के मालिकों को कर लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। प्रत्येक ऋणदाता एक अलग ब्याज दर, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है।

3. साख पत्र: साख पत्र आम तौर पर एक बैंक या ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली धन गारंटी को संदर्भित करता है जब कोई व्यवसाय अंतर्राष्ट्रीय व्यापार कर रहा होता है। उद्यमी आयात और निर्यात दोनों के लिए साख पत्रों का उपयोग कर सकते हैं। विदेशों में व्यापार करते समय, कंपनियां उन आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यवहार करती हैं जिन्हें वे नहीं जानते हैं। इसलिए इस कारण से, वे किसी भी लेनदेन को पूरा करने से पहले भुगतान का आश्वासन मांगते हैं। इसलिए साख पत्र आपूर्तिकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे भुगतान की गारंटी देते हैं।

4. सरकार के तहत ऋण। योजनाएं: व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में व्यक्तियों, एमएसएमई, महिला उद्यमियों और अन्य कंपनियों को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार द्वारा कई ऋण योजनाएं तैयार की गई हैं। सरकारी योजनाओं के तहत, विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण की पेशकश की जाती है। इसमें निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, छोटे वित्त बैंक आदि शामिल हैं। शीर्ष सरकारी ऋण योजनाओं में पीएमएमवाई, पीएमईजीपी, सीजीटीएमएसई, स्टैंडअप इंडिया, स्टार्टअप इंडिया, पीएसबी के तहत मुद्रा योजना शामिल हैं। 59 मिनट में ऋण, पीएमआरवाई, आदि।

5. ओवरड्राफ्ट सुविधा: एक ओवरड्राफ्ट सुविधा बैंक के ग्राहकों को अपने खातों से नकद निकालने की अनुमति देती है, भले ही उनके खातों में कोई धनराशि न हो। ब्याज दर केवल निकाली गई राशि पर लागू होती है और दैनिक आधार पर आधारित होती है। खाताधारकों को बैंक के साथ उनके संबंधों, उनके क्रेडिट इतिहास, उनके नकदी प्रवाह, साथ ही उनके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट सीमा प्राप्त होती है। यदि आप समय पर ब्याज का भुगतान करते हैं, तो आप किसी भी तरह से ओवरड्राफ्ट सीमा का उपयोग कर सकते हैं। हर साल इसमें संशोधन होता है। ओवरड्राफ्ट सुविधाएं संपार्श्विक या प्रतिभूतियों के खिलाफ उपलब्ध हैं, खासकर बैंक के साथ सावधि जमा के रूप में।

6. पीओएस लोन या मर्चेंट कैश एडवांस: एक पीओएस (प्वाइंट-ऑफ-सेल) लोन या मर्चेंट कैश एडवांस एक संरचना है, जहां एक व्यवसाय स्वामी अपने दैनिक क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन का उपयोग करते हुए एक आपूर्तिकर्ता को अग्रिम में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। . छोटे व्यवसायों को अक्सर अल्पकालिक नकदी समस्याओं का सामना करना पड़ता है। इसलिए, व्यापारी अपने व्यवसायों में तरलता की कमी को कम करने के लिए पीओएस ऋणों की ओर रुख करते हैं। तुलनात्मक रूप से, पीओएस ऋणों की ब्याज दर अन्य प्रकार के व्यावसायिक ऋणों की तुलना में अधिक होती है। खुदरा दुकानों, किराना स्टोर, सुपरमार्केट और शॉपिंग मॉल में, पुनर्भुगतान सुविधा का उपयोग पीओएस (प्वाइंट ऑफ सेल) मशीनों के माध्यम से किया जा सकता है जो डेबिट या क्रेडिट लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं।

7. सावधि ऋण (अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण): यह एक ऐसा ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में नियमित किश्तों में चुकाया जाना चाहिए। एक सावधि ऋण को अल्पकालिक या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। इन दो प्रकार के ऋणों की चुकौती शर्तें 12 महीने से लेकर 10 साल तक होती हैं। लघु अवधि के ऋण कम अवधि के होते हैं, आमतौर पर 12 महीने, जबकि लंबी अवधि के ऋण लंबे होते हैं, आमतौर पर 10 साल तक। ऋण राशि के संदर्भ में, बैंक रुपये के बीच ऋण राशि प्रदान करता है। 1 लाख और रु. व्यवसाय की जरूरतों के आधार पर 1 करोड़, या उससे भी अधिक। ऋण के लिए आवेदन के समय, ऋणदाता ऋण चुकौती अनुसूची को अंतिम रूप देगा।

8. कार्यशील पूंजी ऋण: आमतौर पर, कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग व्यवसायों द्वारा अपनी दैनिक परिचालन लागतों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जैसे कि मशीनरी और उपकरण खरीदना, नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना, कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री बढ़ाना और वेतन का भुगतान करना। आम तौर पर, कार्यशील पूंजी ऋण की चुकौती अवधि 12 महीने तक होती है। इस प्रकार के ऋण के लिए ऋणदाता को संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है। उच्च ब्याज दर के कारण, इसमें दीर्घकालिक ऋण या सामान्य व्यावसायिक ऋण की तुलना में थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है। इस प्रकार का ऋण वह होता है जहां बैंक उस राशि की सीमा निर्धारित करता है जो व्यवसाय उधार ले सकता है।

भारत में बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें, यह जानने के बाद, आपको उनकी विशेषताओं के बारे में अस्पष्ट जानकारी होनी चाहिए। सुविधाजनक ईएमआई और कम ब्याज दरों के साथ बिजनेस लोन तक पहुंच आसान और सुविधाजनक है। आप निजी क्षेत्र के बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, एनबीएफसी, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, छोटे वित्त संस्थानों और माइक्रोफाइनेंस बैंकों सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए ऋण प्रस्तावों की तुलना करके सबसे अच्छा व्यवसाय ऋण सौदा चुन सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s) – बिज़नेस लोन

कार्यशील पूंजी प्राप्त करने के साथ-साथ व्यवसाय का विस्तार करने में, व्यावसायिक लोन बहुत सहायता करते हैं। बिज़नेस लोन कठिन समय के दौरान नकदी प्रवाह को बनाए रखने में सहायता कर सकते हैं। जब आर्थिक स्थितियां बदलती हैं, तो व्यावसायिक लोन वित्तीय स्थिरता को मजबूत करने में मदद कर सकते हैं।एक प्रसिद्ध सूत्र कहता है कि यदि आप पैसा कमाना चाहते हैं, तो आपको पैसा खर्च करना होगा, जो काफी सटीक है।अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए, आपको अपनी सुविधाओं, मार्केटिंग और स्थान में निवेश करने की आवश्यकता है। आपके व्यवसाय को लोन की आवश्यकता के छह कारण यहां दिए गए हैं: क) अपने व्यवसाय का विस्तार करना, ख) भविष्य के लिए बचत करना, ग) अधिक उपकरण खरीदना, घ) अपनी मार्केटिंग रणनीति में सुधार और विस्तार करना, एफ) अपने व्यवसाय के नकदी प्रवाह में सुधार करना।
लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:1.) आपकी सिबिल रिपोर्ट या इक्विफैक्स रिपोर्ट, या किसी अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी द्वारा रिपोर्ट की गई इकाई और/या उधारकर्ता के भागीदार/निदेशक/मालिक का क्रेडिट स्कोर।2.) बिज़नेस लोन की स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, लेकिन यह पर्याप्त नहीं है।3.) यदि क्रेडिट स्कोर सीमा रेखा है तो बैंक व्यक्तिपरक निर्णय के आधार पर लोन राशि को सीमित करने का निर्णय ले सकता है।4.) पिछले दो वर्षों के लिए उधार लेने वाली संस्था के वित्तीय विवरणों की भी समीक्षा की जाती है। लोन राशि का निर्धारण करने में जिन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया जाता है उनमें टर्नओवर, निदेशक / भागीदार का वेतन, मूल्यह्रास, ब्याज लागत और कर के बाद शुद्ध लाभ शामिल हैं।5.) लोन सेवा कवरेज अनुपात (डीएससीआर) दर्शाता है कि वर्तमान लोन के लिए ईएमआई की सेवा करना संभव है या नहीं। एक बैंक को आम तौर पर मामला-दर-मामला परिस्थितियों के आधार पर 1.0 से 1.5 के डीएससीआर की आवश्यकता होती है।
सरल शब्दों में, प्री-क्लोजर शुल्क एक लोन को बंद करने के समय लगाया जाने वाला शुल्क है, यानी ब्याज सहित उधार ली गई मूल राशि का भुगतान करना।इस शुल्क को इकट्ठा करके, बैंकों को उम्मीद है कि वे कुछ ब्याज की वसूली करेंगे जो वे खो देंगे क्योंकि वे उस राशि पर ब्याज खो रहे हैं जो ग्राहक अवधि के अंत से पहले वापस भुगतान करेगा। ब्याज राजस्व बैंकों के लिए आय का मुख्य स्रोत है।कई बैंकों में छह से बारह महीने की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि कुछ आपको पहली ईएमआई डेबिट होने के बाद भी पूर्व-बंद करने की अनुमति देते हैं।किसी लोन को पूर्व-बंद करने के लिए, आप केवल अपने स्वयं के खाते से धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं (और किसी अन्य बैंक की शेष राशि हस्तांतरण जांच नहीं)।इसके अतिरिक्त, बैंक प्री-क्लोजर की निःशुल्क अनुमति दे सकते हैं या शुल्क लगा सकते हैं (आमतौर पर प्री-क्लोज़र राशि का 2 से 5%)। लोन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने इन सभी कारकों पर अपने बैंक से स्पष्टीकरण मांगा है।
हाँ, बिज़नेस लोन आंशिक भुगतान की अनुमति देता है. आंशिक भुगतान की अवधारणा तब होती है जब लोन लेने वाला परिपक्वता तिथि से पहले लोन के हिस्से का भुगतान करने का विकल्प चुनता है। आंशिक भुगतान अवैतनिक मूल राशि को कम करता है, और यह बदले में, ईएमआई और ब्याज भुगतान को कम करता है।
हां। किसी लोन का पूर्व भुगतान करने का नुकसान यह है कि भले ही यह कई लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें जुर्माना भी लगता है। ऐसे में, आपके लिए यह उचित होगा कि आप अपने लोन को पूर्व-बंद करने में शामिल दंड के संबंध में अपने लोनदाता से परामर्श करें। इसलिए, इस विकल्प का पीछा करना समझ में आता है यदि जुर्माना उस ब्याज की राशि से कम है जिसे उधारकर्ता को भुगतान करने की आवश्यकता है। जुर्माने के मामले में जो लोन ब्याज की राशि से अधिक है, आप अपनी बचत से अधिक भुगतान करना समाप्त कर देंगे। पूर्व भुगतान से जुड़े दंड एक वित्तीय संस्थान से दूसरे में भिन्न होते हैं और एक लोन से दूसरे लोन में भी भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, आपको इस स्थिति का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और यदि आवश्यक हो, तो माकी पर अंतिम निर्णय लेने से पहले अपने लोनदाता बैंक के साथ चर्चा करें। किसी भी आंशिक भुगतान के लिए।
अधिकांश वित्तीय लोनदाता रुपये तक के व्यावसायिक लोन की पेशकश करते हैं। 60 महीने तक की चुकौती शर्तों के साथ व्यापार विस्तार के उद्देश्य से 75 लाख। बैंक को अधिक लोन राशि पर निर्णय लेने के लिए, बैंक को उधारकर्ता के साथ व्यक्तिगत चर्चा करने की आवश्यकता होगी।
लोन आवेदन के अनुमोदन पर, राशि उधारकर्ता के खाते में जमा की जाती है। यदि किसी बैंक से लोन प्राप्त होता है, तो धनराशि वितरित होने में एक या दो सप्ताह का समय लगेगा। दूसरी ओर, यदि कोई एनबीएफसी द्वारा लोन दिया जाता है, तो लोन पांच से सात कार्य दिवसों के भीतर वितरित किया जाता है।
उधार लेने वाली संस्था का पैन कार्ड, पते का प्रमाण, पिछले दो वर्षों के वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, लाभ और हानि, ऑडिट रिपोर्ट), पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट, वैट / सर्विस टैक्स रिटर्न, पार्टनरशिप डीड या समझौता ज्ञापन, चुकौती का ट्रैक रिकॉर्ड मौजूदा लोन आदि की आवश्यकता है। इसके अलावा डायरेक्टर/पार्टनर का पैन कार्ड, केवाईसी, हाउस प्रूफ और आईटीआर जरूरी है। परिस्थितियों के आधार पर, आपके उधार देने वाले संगठन को अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
सामान्य तौर पर, सभी व्यावसायिक लोन चुकौती ईएमआई (समान मासिक किस्त) के माध्यम से की जाती है जिसे ग्राहकों के बैंक खाते से काट लिया जाता है। इसके अलावा, ग्राहक को पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी) जमा करना होगा और लोन देने वाले बैंक के पक्ष में एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर जनादेश पर हस्ताक्षर करना होगा।
भारत में, बिज़नेस लोन पर ब्याज दरें आम तौर पर 11% से 22% के बीच होती हैं। इस प्रकार, बिज़नेस लोन पर औसत ब्याज दर 16.5% है। बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय इस विशेष विषय पर लोनदाता के साथ चर्चा करने की सलाह दी जाती है।
भारत में, बिज़नेस लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर 2% से 3% के बीच होता है। इस प्रकार, बिज़नेस लोन पर औसत प्रोसेसिंग शुल्क 2.5% आता है। बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय इस विशेष विषय पर लोनदाता के साथ चर्चा करने की सलाह दी जाती है।
ईएमआई हर महीने एक निश्चित तारीख को देय होगी। आपको लोन राशि का वितरण करते समय लोनदाता बैंक द्वारा आपको इसकी सूचना दी जाएगी।एक विशिष्ट अवधि के भीतर बैंक को लोन राशि चुकाना अनिवार्य है। मूल राशि के साथ-साथ ब्याज मासिक किश्तों के रूप में पूर्व निर्धारित अवधि में चुकाने योग्य है।संक्षेप में, चुकौती अनुसूची वह किस्त योजना है जिसके द्वारा लोन को भुगतानों की एक श्रृंखला के माध्यम से चुकाया जाता है जिसमें बकाया मूलधन और ब्याज घटक दोनों शामिल होते हैं। वैकल्पिक रूप से, इसे एक परिशोधन तालिका के रूप में भी जाना जाता है।
एक बैंक ईसीएस बाउंस के लिए कुछ बैंक शुल्क और दंड लगाएगा। साथ ही, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रभावित होगी। डिफ़ॉल्ट की गंभीरता के आधार पर, यह भविष्य के लोन अवसरों पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है जैसे कि गृह लोन हासिल करना, कार लोन प्राप्त करने की क्षमता आदि। बैंक उन उधारकर्ताओं के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं जो एक निश्चित राशि के भीतर चूक ईएमआई चुकाने में विफल रहते हैं। समय।
संपार्श्विक वह सुरक्षा है जिसे बैंक से लोन के बदले में गिरवी रखा जाता है। संपार्श्विक मूल्य जितना अधिक होगा, लाभ उतना ही अधिक होगा। संपार्श्विक लोनदाता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। इसलिए, इस घटना में कि उधारकर्ता लोन पर चूक करता है, लोनदाता संपार्श्विक को जब्त करने और अपने कुछ या सभी नुकसानों की वसूली के लिए इसे बेचने में सक्षम है। इस प्रकार, सुरक्षित व्यावसायिक लोन या संपार्श्विक व्यवसाय लोन के लिए एक सुरक्षा के रूप में, एक कंपनी की संपत्ति जैसे भूमि, संपत्ति, या उपकरण को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना आवश्यक है। एक सुरक्षित बिज़नेस लोन के साथ, आप अवधि बढ़ा सकते हैं या ब्याज दर कम कर सकते हैं। लघु ट्रैक रिकॉर्ड और कम संपत्ति वाली संस्थाओं को सुरक्षित लोन प्रदान किए जाते हैं, जो वाणिज्यिक बैंकों से वित्तीय सहायता प्राप्त करने में असमर्थ हैं। इसलिए, उधारकर्ता अपने व्यवसाय को विकसित करने में सक्षम होंगे और धीरे-धीरे एक बिना भार वाले पोर्टफोलियो का निर्माण करेंगे।
अपने व्यवसाय के लिए धन की मांग करते समय अपने CIBIL स्कोर की जांच करना समझदारी है। एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर न केवल आपके स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ाता है, बल्कि यह अनुमोदन प्रक्रिया को भी तेज करता है। नतीजतन, यह आपकी कंपनी के लिए उधारदाताओं की नजर में एक विश्वसनीय पहचान बनाता है, इस प्रकार आपके बिजनेस लोन आवेदन को मजबूत करता है। आवेदक की क्रेडिट रेटिंग अच्छी होने पर किसी भी बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त किया जा सकता है। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, आप अधिक लाभ के साथ-साथ कम ब्याज दरों का आनंद लेने में सक्षम होंगे।
आप यदि आप एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखते हैं, तो आपके व्यवसाय लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना है। बिज़नेस लोन आवेदन को स्वीकृत करने के लिए, 750 के स्कोर को आम तौर पर स्वीकार्य माना जाता है।
बिज़नेस लोन प्राप्त करने से आप पूंजी प्राप्त कर सकते हैं और इसे अपने व्यवसाय में निवेश कर सकते हैं। आप कार्यशील पूंजी या सुधार, जैसे नवीनीकरण, प्रौद्योगिकी और कर्मचारी भर्ती, व्यवसाय अधिग्रहण और अचल संपत्ति खरीद सहित कई उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। ये उपयोग व्यवसाय की वृद्धि या सुधार से संबंधित होने चाहिए। धन का व्यक्तिगत उपयोग निषिद्ध है।
नहीं, यह संभव नहीं है। कुछ व्यवसाय के स्वामी ऐसे हैं जो अपने व्यवसाय के क्रेडिट से व्यक्तिगत खर्चों का भुगतान नकद के साथ करने की गलती करते हैं। जब एक लोनदाता को पता चलता है कि एक कंपनी के मालिक ने व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए एक व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग किया है, तो उन्हें देय शेष राशि का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा। इस मामले में, यदि आप तुरंत शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
अधिकांश उधार देने वाले संस्थानों से बिज़नेस लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम एक से दो साल के लिए व्यवसाय में होना चाहिए।
एक उद्यम की न्यूनतम वार्षिक आय रु.1.5 लाख। लोन के लिए आवेदन करते समय, आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, और लोन परिपक्वता के समय 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
एक व्यक्ति को एपीआर के लिए लोनदाता से पूछना चाहिए। वार्षिक प्रतिशत दर, या एपीआर, किसी दिए गए वर्ष में ब्याज और अन्य शुल्क सहित पैसे उधार लेने की कुल लागत है। आप एपीआर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं कि आपके लिए उधार लेने का पैसा कितना महंगा है। दूसरे शब्दों में, यह न केवल ब्याज दर को दर्शाता है, बल्कि उस शुल्क को भी दर्शाता है जो आपको लोन प्राप्त करने के लिए चुकाना होगा। इसके अलावा, किसी को लोन से जुड़े दंड के बारे में पता होना चाहिए। निर्णय लेने से पहले किसी भी बिज़नेस लोन से जुड़ी सभी लागतों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

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