होम लोन: होम लोन कैसे प्राप्त करें – होम लोन के बारे में जानने योग्य बातें

होम लोन या हाउसिंग लोन क्या है?

होम लोन या हाउस लोन शब्द का अर्थ घर खरीदने के उद्देश्य से किसी वित्तीय संस्थान या बैंक से उधार लिए गए पैसे से है। होम लोन पर एडजस्टेबल और फिक्स्ड रेट दोनों हैं। होम लोन प्राप्त करने का उद्देश्य या तो घर/फ्लैट खरीदना है या घर बनाने के लिए जमीन का प्लॉट है। इसके अतिरिक्त, हम मौजूदा घर के नवीनीकरण, विस्तार या मरम्मत के लिए होम लोन का उपयोग कर सकते हैं।

बंधक उन लोगों को प्रदान किए गए ऋण हैं जो अचल संपत्ति प्राप्त कर रहे हैं या खरीद रहे हैं। ताकि वे संपत्ति खरीदने के लिए धन प्राप्त करने में सक्षम हो सकें। मौजूदा संपत्ति के मालिक धन जुटाने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। इस प्रकार, वे संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखते हैं और धन जुटाते हैं। इसे हम होम लोन कहते हैं। अधिकांश देश एक बंधक ऋण के साथ एक घर की खरीद का वित्तपोषण करते हैं। अधिकांश लोगों के पास एकमुश्त संपत्ति खरीदने के लिए पर्याप्त बचत या लिक्विड फंड नहीं होता है। गृहस्वामी की उच्चतम मांग वाले देशों में बंधक बाजारों में मजबूती से वृद्धि हुई है।

बंधक उत्पत्ति:

बंधक लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता की संपत्ति लोन के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। हम इस प्रक्रिया को बंधक उत्पत्ति के रूप में संदर्भित करते हैं। जब कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है या उसकी शर्तों का उल्लंघन करता है, तो उधारदाताओं के पास संपत्ति को फिर से लेने और बेचने का कानूनी अधिकार होता है। मध्य युग में, बंधक शब्द एक प्रतिज्ञा को संदर्भित करता है जो समाप्त हो जाता है (मर जाता है)। यहां, परिणाम फौजदारी है, जिसके परिणामस्वरूप या तो संपत्ति की जब्ती होती है या दायित्व पूरा होता है। एक बंधक की पारंपरिक परिभाषा “एक लोन है जिसके लिए उधारकर्ता संपार्श्विक प्रदान करता है और धन प्राप्त करता है”।

ऋणदाता कौन है:

लोन चाहे घर के लिए हो या कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए, कोई भी व्यक्ति या कोई बिजनेस होम लोन ले सकता है। संबंधित देश के आधार पर, एक ऋणदाता सामान्य रूप से एक वित्तीय संस्थान होगा। ये वित्तीय संस्थान बैंक, क्रेडिट यूनियन, सोसाइटी आदि हो सकते हैं। ऋणदाता प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से बिचौलियों के माध्यम से ऋण की व्यवस्था कर सकता है।

लोन की विशेषताएं:

बंधक ऋणों का आकार, अवधि, ब्याज दर, चुकौती पद्धति और अन्य विशेषताएं व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। ऋण ज्यादातर ऋणदाता पर निर्भर करता है जो पैसा देता है और उधारकर्ता जो पैसा उधार लेता है। ऋणदाता ऋण के नियम और शर्तों को निर्धारित करता है।

संपार्श्विक सुरक्षा पर ग्रहणाधिकार अधिकार:

सुरक्षित संपत्ति पर उधारकर्ता के किसी भी अन्य लेनदारों पर ऋणदाता की प्राथमिकता होती है। इस प्रकार, यदि कोई उधारकर्ता दिवालिया हो जाता है, तो बंधक ऋणदाता को पहले सुरक्षित संपत्ति की बिक्री से चुकाया जाता है। इसके बाद, अन्य लेनदारों को उनके द्वारा दिए गए धन को प्राप्त होगा। इस प्रकार, ऋणदाता ऋण की चुकौती तक संपत्ति को सुरक्षा के रूप में रखता है। इसका मतलब है कि मूल संपत्ति दस्तावेज ऋणदाता के पास होंगे। ऋण का पूरा भुगतान होने तक ऋणदाता संपत्ति के मालिक के रूप में कार्य करेगा।

बंधकों का वित्तपोषण:

बंधक का वित्तपोषण बैंकिंग क्षेत्र के माध्यम से या पूंजी बाजार के माध्यम से प्रतिभूतिकरण की प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। यह इसके माध्यम से है कि वे बंधक पूलों को परिवर्तनीय बांडों में परिवर्तित कर सकते हैं। निवेशक तब बांड खरीदते हैं, जो छोटे मूल्यवर्ग में जारी किए जाते हैं।

ब्याज दर:

उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर, ब्याज दरें या तो निश्चित या परिवर्तनशील होती हैं। इस प्रकार ब्याज की एक संकर दर संभव है, जहां ब्याज दर का एक हिस्सा या तो स्थिर या अस्थायी होता है।

पहले गृह लोन के वितरण का इतिहास:

पहले होम लोन का वितरण करीब 44 साल पहले हुआ था। एचडीएफसी, जो भारतीय गृह ऋण बाजार में पहली संगठित कंपनी थी, ने श्री डी बी रेमेडियोज को ऋण देकर शुरुआत की। रेमेडियोज ने रुपये का कर्ज लिया। 30000 1978 में 10.5% की निश्चित ब्याज दर के साथ। उन्होंने मुंबई के मलाड पड़ोस में एक घर बनाने पर 70,000 रुपये खर्च किए। इससे पता चलता है कि उसने जो कर्ज लिया वह घर की कुल लागत के आधे से भी कम था। आज की स्थिति में, अधिकांश उधारकर्ताओं को खरीद मूल्य के 65-80 प्रतिशत की न्यूनतम ऋण राशि की आवश्यकता होती है। हाउसिंग फाइनेंस रेगुलेटर, नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB) और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित सीमा के बावजूद, अभी भी ऐसे व्यक्ति हैं जो अधिक चाहते हैं।

लोन प्राप्त करना:

आज के समय में कर्ज लेना काफी आसान हो गया है। पहले की तुलना में आजकल घर बैठे आराम से होम लोन प्राप्त करना आसान हो गया है। बैंक परिसर में जाना या लंबी कतारों में खड़ा होना शायद ही जरूरी हो। प्रौद्योगिकी और इंटरनेट की प्रगति ने इन सभी चीजों को संभव बना दिया है।

होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80EE के तहत कुछ कर लाभों के लिए भी योग्य है। हालांकि, आयकर कटौती केवल पहली बार घर खरीदने वालों के लिए उपलब्ध है।

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