टू-व्हीलर लोन (बाइक लोन) क्या है?

यदि आप निकट भविष्य में बाइक खरीदने पर विचार कर रहे हैं, लेकिन आपके पास पैसे नहीं हैं, तो टू-व्हीलर लोन आपकी मदद कर सकता है। आप अपनी पसंदीदा बाइक खरीद सकते हैं और बाइक ऋण का उपयोग करके समान मासिक किश्तों के माध्यम से ऋण राशि चुका सकते हैं और आपको अपनी बचत का त्याग नहीं करना पड़ेगा।

मेट्रो शहरों में, जहां अक्सर ट्रैफिक जाम रहता है, मोटरबाइक लोगों के बीच बहुत लोकप्रिय हैं। इसके अलावा, चूंकि अधिकांश आबादी बाइक के बजाय मोटरसाइकिल पसंद करती है, दोपहिया ऋण की लोकप्रियता बढ़ी है।

जब आपके पास बाइक खरीदने के लिए पैसे न हों, तो टू-व्हीलर लोन (बाइक लोन) लेना एक अच्छा विकल्प है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप एक नया या इस्तेमाल किया हुआ दोपहिया वाहन खरीद रहे हैं, ऋण आपकी सहायता कर सकता है। बाइक लोन का उपयोग एक ऋणदाता से पैसे उधार लेकर दोपहिया वाहन खरीदने के लिए किया जाता है। धन प्राप्त करने पर, आपको उन्हें एक निर्दिष्ट अवधि में वापस भुगतान करना होगा और लागू होने वाले किसी भी शुल्क और ब्याज का भुगतान करना होगा।

इसलिए दोपहिया ऋण कुछ बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा एक उधारकर्ता को दोपहिया वाहन खरीदने के लिए दिए जाने वाले वित्तपोषण का एक रूप है। हाल के वर्षों में, दोपहिया ऋण अधिक लोकप्रिय हो गए हैं। कई बैंक और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां अब दोपहिया ऋणों की बढ़ती लोकप्रियता के जवाब में अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण दे रही हैं।

टू-व्हीलर लोन के लिए अप्लाई करना: याद रखने योग्य बातें

अब जब आप जानते हैं कि बाइक ऋण के लिए आवेदन कैसे करें, तो आप कार्रवाई करने के लिए तैयार हैं। यह हमारे लिए कुछ शीर्ष युक्तियों पर एक नज़र डालकर शुरुआत करने का समय है, जिन्हें आपको दोपहिया ऋण के लिए आवेदन करते समय ध्यान में रखने की आवश्यकता है। ये कारक आपकी ज़रूरतों के लिए सही ऋण चुनने में आपकी मदद करेंगे, और इससे आपको अपनी अपेक्षा से अधिक भुगतान करने से बचने में मदद मिलेगी।

अच्छी तरह से एक्सप्लोर करें:

यह महत्वपूर्ण है कि आप दोपहिया वाहन के लिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऐसा करें। टू-व्हीलर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि आप पूरी तरह से रिसर्च कर लें। विभिन्न उधारदाताओं से आपके लिए उपलब्ध सभी विभिन्न विकल्पों का पता लगाएं। सुनिश्चित करें कि आप ब्याज दरों, शुल्क, शर्तों और ऋणों के अन्य पहलुओं की तुलना करते हैं ताकि आप सबसे अच्छा निर्णय ले सकें। इस तरह की कार्रवाई करने से आपको सबसे कुशल और सस्ता ऋण विकल्प खोजने में मदद मिलेगी। इस तरह, आप सबसे लाभदायक और लागत प्रभावी विकल्प खोजने में सक्षम होंगे।

ऋण चुकौती अवधि पर ध्यान से विचार करें:

आपका ऋण कितने समय के लिए है, इसके आधार पर आपको हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका मासिक भुगतान आपकी पहुंच के भीतर है। यदि आप छोटी अवधि चुनते हैं, तो आप कम समय में ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगे। हालांकि, आप ऋण चुकौती की छोटी अवधि के कारण अधिक ईएमआई का भुगतान कर रहे होंगे इसलिए आपको अपनी ऋण राशि का चयन उस राशि के आधार पर करना चाहिए जिसे आप बिना किसी वित्तीय कठिनाई के हर महीने वापस भुगतान कर सकते हैं।

उचित ब्याज दर चुनें:

एक ऋण की कुल लागत आपके द्वारा अपने ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर से निर्धारित होती है। आपकी ईएमआई की राशि निर्धारित करने में ब्याज दर भी एक प्रमुख कारक है। यदि आप कम ब्याज दर वाले ऋण का चयन करते हैं तो कम ब्याज दर आपके मासिक ईएमआई भुगतान को कम रखने में आपकी मदद कर सकती है। यदि आप कम ब्याज दर वाला ऋण चुनते हैं तो आपका ऋण भी सस्ता होगा।

ब्याज दर की तुलना – फ्लोटिंग बनाम फिक्स्ड:

यह संभव है कि कुछ ऋणदाता आपको एक अस्थायी ब्याज दर के साथ-साथ एक निश्चित ब्याज दर दोनों की पेशकश करेंगे। जैसे-जैसे बाजार दरों में उतार-चढ़ाव होगा, फ्लोटिंग ब्याज दरें तदनुसार बदल जाएंगी। दूसरी ओर, बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना निश्चित दरें स्थिर रहती हैं। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि फ्लोटिंग ब्याज दरें निश्चित ब्याज दरों से कम होती हैं। इस प्रकार, आपको पहले से ही ब्याज दरों के प्रकारों पर गहन शोध करने की आवश्यकता होगी ताकि आप एक बुद्धिमान निर्णय ले सकें। इस तथ्य के कारण कि जैसा कि हमने पहले ही चर्चा की है, ब्याज दर एक ऋण की समग्र लागत को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

आवेदन करने से पहले अपनी ईएमआई की गणना करें:

विभिन्न ऋण विकल्पों की तुलना करते समय आपको अपने ऋण विकल्पों की संबंधित ईएमआई के साथ तुलना करने पर विचार करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसा ऋण चुनते हैं जो आपको सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ एक किफायती ईएमआई प्रदान करता है।

पूर्व भुगतान शुल्क की जाँच करें:

यदि आप किसी भी समय ऐसा करने का इरादा रखते हैं तो आपको उन शुल्कों का पता लगाना चाहिए जो पूर्व भुगतान या फोरक्लोज़र पर लागू होंगे। ऐसे ऋणदाता हैं जो आपसे इसके लिए शुल्क लेंगे जबकि कुछ ऐसे भी हैं जो ऐसा नहीं करेंगे। अपने ऋण को जल्दी चुकाने से आप ब्याज भुगतान में बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपने नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ा है:

फाइन प्रिंट कहे जाने के साथ ही इसे नियम और शर्तें भी कहा जा सकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने ऋण प्रस्ताव दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और यह सुनिश्चित करें कि आप इस पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं। यदि आप फाइन प्रिंट को अच्छी तरह से पढ़ते हैं, तो आप पा सकते हैं कि कई छिपे हुए शुल्क और शुल्क हैं जो अन्यथा आपके द्वारा ध्यान नहीं दिए जा सकते हैं। इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप भविष्य में गलती से दंडित होने से बचने के लिए फाइन प्रिंट पढ़ लें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s) – बाइक लोन

हां, यूज्ड बाइक्स के लिए बाइक लोन के साथ फाइनेंस किया जा सकता है। आप यूज्ड बाइक लोन तभी प्राप्त कर सकते हैं, जब आपकी आयु 21 वर्ष से अधिक हो। इसके अलावा, दोपहिया ऋण की परिपक्वता के समय, आपकी आयु 59 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती है। वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति सेकेंड हैंड बाइक लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मुख्य रूप से बाइक लोन दो प्रकार के होते हैं -1. सुरक्षित ऋण: यह एक प्रकार का ऋण है जो आपको जमानत की जमानत पर मिलता है। यह आपकी जमीन, घर या सोने जैसे कीमती सामान का टुकड़ा हो सकता है। अधिकांश ऋणदाता बाइक के खिलाफ दोपहिया ऋण सुरक्षित करते हैं। इसका मतलब है कि बाइक ही कोलैटरल बन जाती है। यदि आप अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो ऋणदाता को आपकी बाइक को जब्त करने का कानूनी अधिकार है। यदि आप बाइक को जमानत के रूप में नहीं चाहते हैं, तो इसके बजाय कोई अन्य संपत्ति रखें।2. असुरक्षित ऋण: यदि आप अनुमान लगा सकते हैं, तो इस प्रकार का ऋण सुरक्षित ऋण के विपरीत है। ये ऋण किसी भी संपत्ति या संपार्श्विक के खिलाफ सुरक्षित नहीं हैं। ये मूल रूप से पर्सनल लोन हैं जिनका उपयोग आप बाइक खरीदने के लिए कर सकते हैं।
बैंक के आधार पर, ऋण की अधिकतम राशि भिन्न हो सकती है। बैंक आमतौर पर वाहन की ऑन-रोड कीमत के 80% से 90% तक के ऋण को मंजूरी देते हैं। कुछ ही बैंक बाइक की एक्स-शोरूम कीमत का 100% लोन देते हैं। अतिरिक्त मानदंड जो प्रस्तावित वित्तपोषण की मात्रा निर्धारित करते हैं, उनमें मूल्य, बाइक का प्रकार (मानक/प्रीमियम) शामिल हैं, और आप एक नई या प्रयुक्त बाइक के लिए आवेदन कर रहे हैं या नहीं।
किसी भी अन्य ऋण आवेदन के समान, आपको अपने पैन बाइकेड के साथ सहायक दस्तावेज जैसे आय का प्रमाण (अंतिम तीन भुगतान/नवीनतम स्वीकृत आईटीआर), पता और पहचान प्रमाण जमा करना होगा। इसके अलावा, यदि कोई अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हैं, तो वे ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती हैं।
बाइक लोन की अवधि एक साल से लेकर पांच साल तक होती है। छोटे ऋणों के लिए ईएमआई भुगतान लंबे ऋणों की तुलना में अधिक है, और इसके विपरीत। कुछ ऋणदाता वर्तमान में 7 वर्षों तक की लंबी अवधि के लिए बाइक ऋण प्रदान कर रहे हैं।
अधिकांश ऋणदाता अपने ऋणों के लिए न्यूनतम वेतन आवश्यकता निर्दिष्ट नहीं करते हैं, लेकिन यदि आपका वेतन आंतरिक उद्देश्यों के लिए बैंक द्वारा निर्धारित पूर्व निर्धारित सीमा से अधिक नहीं है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है। बाइक लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए, आप सह-उधारकर्ता के साथ आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप आय, आयु और क्रेडिट स्कोर जैसे ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो आपको सह-उधारकर्ता या ऋण गारंटर की आवश्यकता हो सकती है। बशर्ते कि आप इन सभी न्यूनतम उधार आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, आप स्वयं बाइक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
आपका ऋण आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, आपके भुगतान में चूक हुई है, आपने कई बार ऋण के लिए आवेदन किया है और अस्वीकार कर दिया है, आदि। इन मानदंडों को पूरा करने के अलावा, आपको बैंक की पात्रता आवश्यकताओं को भी पूरा करना चाहिए, जैसे न्यूनतम आय, आयु, पिछले संबंध आदि के रूप में।
बिल्कुल नहीं। होम लोन के विपरीत, बाइक लोन किसी भी तरह से टैक्स बचत के लिए योग्य नहीं है। नतीजतन, बाइक लोन की राशि हमेशा आपकी वास्तविक लोन आवश्यकताओं के आधार पर निर्धारित की जानी चाहिए, क्योंकि एक फैंसी बाइक खरीदने के लिए एक बड़ी लोन राशि लेना उचित नहीं है।
आम तौर पर, फिक्स्ड रेट बाइक लोन का मतलब है कि ब्याज की दर समय के साथ समान रहती है। इस प्रकार, फिक्स्ड-रेट बाइक लोन के लिए ईएमआई भुगतान की आवश्यकता बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव नहीं करती है। दूसरी ओर, अस्थायी दर वाले ऋणों की ब्याज दर उधार देने वाली संस्था के निर्णय के आधार पर समय-समय पर बदलती रहती है।
आपका क्रेडिट इतिहास और संभावित ऋणदाता के साथ पूर्व संबंध आपको अपने बाइक ऋण के लिए ब्याज दर पर बातचीत करने में मदद करेगा। पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अपनी नियमित ईएमआई का भुगतान करने से आपको कम ब्याज दर वाले बाइक लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
आरबीआई के निर्देश के अनुसार, अप्रैल 2016 से, बैंक ऑटो ऋण सहित विभिन्न ऋणों पर ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए एमसीएलआर (उधार दरों की सीमांत लागत) का उपयोग कर रहे हैं। बैंक वर्तमान में बाइक ऋण के लिए एमसीएलआर-आधारित दरों का उपयोग कर रहे हैं, जो कि पहले इस्तेमाल की जाने वाली आधार दर पद्धति से थोड़ा कम हैं। इसके अलावा, वित्तीय संस्थानों को नए नियमों के तहत हर छह महीने या साल में एक बार ऋण पर अपनी ब्याज दर को समायोजित करना होगा।
जब आप वाहन खरीदते हैं, तो आपको बीमा और पंजीकरण शुल्क का भुगतान करना होगा। एक बाइक ऋण उन लागतों को कवर नहीं करेगा। एक अनिवार्य बाइक बीमा पॉलिसी अलग से खरीदी जानी चाहिए और पंजीकरण से संबंधित सभी लागतें अकेले ही वहन की जानी चाहिए, क्योंकि वे आपके बाइक लोन में शामिल नहीं हैं। हालांकि, कुछ बैंक इन लागतों को कवर करने के लिए विशेष योजनाएं पेश करते हैं।
अधिकांश ऋणदाता आपको अपना बाइक ऋण जल्दी चुकाने देंगे, लेकिन कुछ शर्तें हो सकती हैं। आमतौर पर, बाइक लोन प्रदाता आपके द्वारा निर्दिष्ट लोन अवधि पूरी करने के बाद ही पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं। प्रीपेमेंट पेनल्टी भी है। ये दंड आम तौर पर ऋण राशि के 1% से 4% तक होते हैं। पूर्व भुगतान करने से पहले, आपको लागू होने वाले सभी शुल्कों की अपने बैंक से पुष्टि करनी चाहिए।
निश्चित रूप से नहीं। जिन व्यक्तियों को बाइक ऋण मिलता है, उन्हें केवल नए मालिकों को अपनी बाइक बेचने की अनुमति होती है, जब उनका ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है। दूसरे शब्दों में, इससे पहले कि आप अपनी बाइक बेच सकें, आपको बैंक से एक एनओसी की आवश्यकता होती है, जो तभी जारी की जाएगी जब आपके बाइक लोन का पूरा भुगतान हो जाएगा।
ऋणों को पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी) के माध्यम से चुकाया जा सकता है जो आप ऋण के लिए आवेदन करते समय अपने ऋणदाता को प्रदान करते हैं। एक ऑटो-डेबिट सुविधा एक अन्य विकल्प है, जहां आपके द्वारा ऋणदाता को ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) मैंडेट प्रदान करने के बाद ईएमआई स्वचालित रूप से आपके बचत खाते से डेबिट हो जाती है।
यदि आप समय पर दो या अधिक ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं तो बैंक आपको डिफॉल्टर मानते हैं। शुरुआत में, आपसे जुर्माना शुल्क लिया जाएगा और अपने भुगतानों को नियमित करने के लिए कहा जाएगा। यदि आप बार-बार अधिसूचनाओं के बाद अपने भुगतानों को नियमित नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्थान कानूनी रूप से आपके वाहन को वापस ले सकते हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा, और आपको भविष्य में ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
जब आप अपने ऋण का पूरा भुगतान करते हैं, तो बैंक आरटीओ (सड़क परिवहन कार्यालय) को फॉर्म 35 और एक एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र) जारी करता है। फिर ऋणदाता का नाम आरसी बुक एंडोर्समेंट से हटा दिया जाएगा।
जिस बैंक से आप बाइक लोन के लिए संपर्क करते हैं, उसका उस बैंक में खाता होना आवश्यक नहीं है। आपको सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बैंक से ऋण लेना निश्चित रूप से आपके सर्वोत्तम हित में है। हालाँकि, किसी ऋणदाता या बैंक से ऋण लेने से आप पहले से निपट चुके हैं, परेशानी मुक्त अनुमोदन, तेज़ प्रसंस्करण, प्रसंस्करण शुल्क की छूट आदि प्राप्त करने की संभावना में सुधार हो सकता है।
कुछ वाहन निर्माता ऋणदाताओं के सहयोग से शून्य प्रतिशत वित्तपोषण की पेशकश करते हैं। इस योजना में, वाहन निर्माता फाइनेंसर को ऋण पर ब्याज चुकाने के लिए जिम्मेदार है, उधारकर्ता नहीं।
लगभग सभी पारंपरिक बैंक स्टेट बैंक, एक्सिस बैंक, यूनियन बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक बैंक, आदि सहित बाइक ऋण प्रदान करते हैं। इन वित्तीय संस्थानों और कई अन्य के माध्यम से भी बाइक ऋण प्राप्त करना आसान है।
वास्तव में, हाँ। कई एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) हैं जो व्यक्तियों को बाइक ऋण प्रदान करती हैं। संभावित खरीदारों के लिए बाइक लोन प्रदान करने वाली शीर्ष एनबीएफसी में महिंद्रा फाइनेंस, एलएंडटी, एयू फाइनेंसर्स, बजाज आलियांज, सुंदरम फाइनेंस और रिलायंस कंज्यूमर फाइनेंस हैं। कई एनबीएफसी बाइक लोन की पेशकश करते हैं जो पारंपरिक बैंकों की तरह प्रतिस्पर्धी हैं।

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