एजुकेशन लोन क्या है?

आम तौर पर, छात्र लोन या एजुकेशन लोन बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा छात्रों को उनके उच्च एजुकेशन खर्च का भुगतान करने में सहायता करने के लिए प्रदान किए गए अग्रिम होते हैं। इस विशेष लोन कार्यक्रम के माध्यम से, देश के उत्कृष्ट शैक्षणिक साख रखने वाले छात्रों को भारत और विदेशों में प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों में अध्ययन के लिए वित्तीय सहायता की पेशकश की जाती है।

छात्रों को उनके शैक्षिक उद्देश्यों के साथ सहायता करने के लिए, केंद्र सरकार 27 राष्ट्रीयकृत बैंकों के माध्यम से शैक्षिक लोन की सुविधा प्रदान करती है। बिना किसी देरी के त्वरित लोन संवितरण की सुविधा के लिए छात्र लोन दस्तावेज को न्यूनतम रखा गया है। भारत की सबसे मूल्यवान संपत्तियों में से एक इसकी युवा आबादी और उनके बौद्धिक संसाधन हैं। वित्तीय संस्थान सरकार के दिशानिर्देशों के आधार पर छात्र लोन प्रदान करते हैं। विभिन्न बैंकों की अलग-अलग पात्रता आवश्यकताएं, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान विकल्प हैं। जिन छात्रों के पास उत्कृष्ट शैक्षणिक रिकॉर्ड हैं और उनके पास अपने परिवार की वित्तीय परिस्थितियों के कारण अपनी पढ़ाई जारी रखने के लिए वित्तीय साधन नहीं हैं, वे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपको लोन के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो वित्तीय संस्थान लोन के पुनर्भुगतान की गारंटी देगा। हालांकि, कर्ज चुकाने के लिए आपको कड़ी मेहनत और कड़ी मेहनत करने की तैयारी करनी चाहिए।

एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना: ध्यान देने योग्य बातें

शिक्षा की लागत में भारी वृद्धि के कारण, शिक्षा ऋण कई लोगों के जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। शिक्षा के लिए ऋण उन लोगों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जो उच्च शिक्षा प्राप्त करने में रुचि रखते हैं। ये विशेष रूप से उपयोगी होते हैं यदि आप किसी प्रमुख संस्थान में महंगे पाठ्यक्रम लेने की योजना बनाते हैं। माता-पिता अपने बच्चों को शिक्षा ऋण के साथ उच्च शिक्षा संस्थानों में भेज सकते हैं। इसके अतिरिक्त, छात्र शिक्षा ऋण चुकाकर अपनी शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं। छात्र अपनी नौकरी से प्राप्त मजदूरी के साथ ऋण का भुगतान कर सकते हैं। छात्र ऋण के साथ समस्या यह है कि अगर ठीक से संभाला नहीं गया तो वे एक महत्वपूर्ण बोझ बन सकते हैं। नीचे दिए गए टिप्स आपके लोन और आगे की पढ़ाई को आसानी से मैनेज करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

बुद्धिमानी से अपना पाठ्यक्रम चुनें:

आपको सिर्फ विदेश जाने के लिए शिक्षा के लिए पर्सनल लोन नहीं लेना चाहिए। ऐसा करियर चुनें जिसमें आपकी रुचि हो, फिर इसे एक प्रोफेशन में बदल दें। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि दुनिया क्या कर रही है, इस पर ध्यान दिए बिना कुछ ऐसा चुनें जिसमें आप उत्कृष्टता प्राप्त करेंगे। यदि एक छात्र को कंप्यूटर का अध्ययन करने के लिए मजबूर किया जाता है तो वह रुक नहीं सकता है। उनकी दिलचस्पी नहीं हो सकती है। वही छात्र एक महान डॉक्टर बन सकता था यदि वह एक चिकित्सा करियर में रुचि रखता था, जिससे एक शानदार करियर और जीवन व्यतीत होता। अपने जुनून पर शोध करना उस अध्ययन के पाठ्यक्रम को निर्धारित करने का एक अच्छा तरीका है जिसे आप आगे बढ़ाना चाहते हैं। अपने पाठ्यक्रम के पूरा होने पर, विचार करें कि आपके पास कौन से करियर विकल्प हैं और क्या आप नौकरी खोजने में सक्षम हो सकते हैं। इन सब बातों को तय करने के लिए काफी शोध की जरूरत है। अगर आप अपना होमवर्क ठीक से करेंगे तो आप निराश नहीं होंगे।

अपना संस्थान चुनते समय सावधान रहें:

किसी कोर्स के लिए आवेदन करने से पहले संस्थान को जानना अत्यंत महत्वपूर्ण है। ऐसा हो सकता है कि कुछ विश्वविद्यालयों की प्रतिष्ठा अच्छी हो, लेकिन उनके पास एक ठोस प्लेसमेंट रणनीति का अभाव हो। विदेश में पाठ्यक्रमों के लिए आवेदन करने के लिए सही संस्थान चुनने की आवश्यकता होती है। कई उदाहरणों में, छात्रों को देश छोड़ने के लिए कहा गया या उन्हें संयुक्त राज्य के लिए उड़ान भरने की अनुमति से वंचित कर दिया गया। उनके मुताबिक इसका कारण यह था कि उन्होंने जिस यूनिवर्सिटी को चुना था उसकी जांच की जा रही थी या उसे ब्लैकलिस्ट किया जा रहा था. समय और धन बचाने के लिए काली सूची में डाले गए विश्वविद्यालयों की सूची में से किसी विश्वविद्यालय को चुनने से बचें। वे जांच के दायरे में हैं क्योंकि वे अपनी उच्च ट्यूशन फीस से पैसा बनाने के लिए बिना शैक्षणिक योग्यता के छात्रों को स्वीकार करते हैं।

स्व-आवेदन या किसी विदेशी परामर्शदाता की सहायता लेना:

अपने दम पर आवेदन करने की प्रक्रिया जटिल है। आपको बहुत सारे स्टेप्स फॉलो करने होंगे। इसके अलावा, आपको व्यापक शोध भी करना होगा और विभिन्न कॉलेजों में ऋण के लिए स्वयं आवेदन करना होगा। आपको स्वयं बैंक से संपर्क करना होगा और पता करना होगा कि आप किस प्रकार के ऋण के लिए योग्य हैं। यदि आप किसी कंसल्टेंसी कंपनी के माध्यम से जाना चुनते हैं तो विवरण के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है। वे आपके लिए बहुत सारे विवरणों को संभालेंगे और आपकी सहायता करेंगे। आप जो भी विकल्प चुनते हैं, कृपया सुनिश्चित करें कि आप उस देश के कानूनों और आवश्यकताओं के बारे में जानने के लिए समय निकालें, जिस पर आप उच्च अध्ययन के लिए विचार कर रहे हैं। एक बुद्धिमान छात्र द्वारा हर विवरण पर शोध किया जाता है, जिसमें प्रोफेसर कितने सक्षम हैं, संस्थान की प्रतिष्ठा, पाठ्यक्रम विवरण, ऋण राशि और उसके नियम और शर्तें, पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद प्लेसमेंट आदि शामिल हैं।

सही बैंक का चयन:

भारत और विदेशों में कई बैंक हैं जो विभिन्न पाठ्यक्रमों के लिए शैक्षिक ऋण प्रदान करते हैं। उचित अधिस्थगन अवधि, आकर्षक ब्याज दर और उचित पुनर्भुगतान राशि वाला बैंक चुनें। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि यदि आप ऐसा करने का निर्णय लेते हैं तो आप ऋण का भुगतान जल्दी कर पाएंगे। सबसे अच्छा बैंक वह है जो सर्वोत्तम ऋण शर्तें देता है, न कि वह जो सर्वोत्तम वित्तपोषण प्रदान करता है। इसके अलावा, आपको यह भी जांचना चाहिए कि क्या आप ऋण के लिए आंशिक भुगतान कर सकते हैं या यदि आप अग्रिम रूप से ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। आप जिस ऋण को लेने का इरादा रखते हैं, उससे जुड़े सभी शुल्कों का पता लगाना समझदारी होगी। प्रीपेमेंट और पार्ट-पेमेंट से जुड़ा शुल्क हो सकता है। अपने खाते में ऋण राशि प्राप्त करने से पहले आपको इन बातों के बारे में पहले से पता लगाना होगा।

सुनिश्चित करें कि आप इन आवश्यक बातों को जानते हैं:

चाहे आप भारत में पढ़ते हों या विदेश में, आपको अपनी आगे की पढ़ाई और अपने ऋणों का विवरण पता होना चाहिए। दूसरे देश में प्रवेश करने के लिए वीज़ा प्राप्त करना आवश्यक है, लेकिन यह आपको उस देश की हर चीज़ तक पहुँच प्रदान नहीं करता है। आपको एयरपोर्ट इंटरव्यू से गुजरना पड़ सकता है। यह साक्षात्कार आपकी यात्रा का उद्देश्य निर्धारित करेगा और आप देश में कैसे प्रवेश करना चाहते हैं। छात्रों को मेजबान देश में पहुंचने के बाद अधिकारियों द्वारा पूछे जाने वाले किसी भी प्रश्न का उत्तर देने के लिए तैयार रहना चाहिए। प्रश्न पाठ्यक्रम, संस्थान, प्रोफेसरों, पाठ्यक्रम की लागत, ऋण की राशि, पुनर्भुगतान अनुसूची, ब्याज दरों आदि से संबंधित हो सकते हैं। आपको अपना व्यक्तिगत विवरण और अपने परिवार का विवरण भी जानना चाहिए, जैसे जन्म तिथि, निवास, पेशेवर योग्यता, रोजगार आदि। खुद को तैयार करें और ईमानदारी और आत्मविश्वास से सवालों के जवाब दें।

अपनी ऋण अवधि बुद्धिमानी से तय करें:

कुछ लोगों के लिए लंबी अवधि के लिए ऋण लेना आकर्षक हो सकता है, क्योंकि इसका मतलब कम ईएमआई होगा। लेकिन इस ऋण की कुल लागत और ब्याज के रूप में भुगतान की गई राशि इस मामले में बहुत अधिक होगी। नीचे दी गई छवि पर एक नज़र डालने पर, आप देख सकते हैं कि लंबी अवधि के लिए लिया गया ऋण अधिक ब्याज को आकर्षित करता है, इस प्रकार अंततः अधिक महंगा हो जाता है। इसके अलावा, आप इस गणना को इस वेबसाइट पर भी ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से देख सकते हैं। जैसे, यदि आप कोर्स पूरा करने के बाद अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी खोजने का अच्छा मौका देते हैं, तो आप एक छोटी ऋण अवधि का विकल्प चुन सकते हैं। भले ही ईएमआई अधिक होगी, फिर भी आपका ऋण सस्ता होगा, और आप इसे अधिक तेजी से चुकाने में भी सक्षम होंगे।

मोराटोरियम अवधि का लाभ उठाएं:

यह समय की अवधि है जो आमतौर पर पाठ्यक्रम के पूरा होने के एक वर्ष बाद, या नियोजित होने के छह महीने बाद, साथ ही पाठ्यक्रम की अवधि है। हम तकनीकी रूप से इस अवधि को मोराटोरियम पीरियड कहते हैं। इस अवधि के दौरान आपको अपने ऋण पर कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन इस अवधि के दौरान आपका ऋण ब्याज अर्जित करेगा। हालाँकि, आपको इस अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करने की अनुमति है। इसके परिणामस्वरूप, जब आपकी ईएमआई का भुगतान शुरू करने का समय आता है तो आप ऋण के बोझ और ऋण की लागत को कम कर देंगे।

शुल्क का भुगतान करते समय ऋण राशि प्राप्त करें:

तथ्य की बात के रूप में, बैंक अपने द्वारा वितरित किए गए धन पर ब्याज लेते हैं। आम तौर पर, आपको पाठ्यक्रम की लंबाई के आधार पर प्रत्येक सेमेस्टर या वार्षिक पाठ्यक्रम के लिए भुगतान करना पड़ता है। इसलिए, यह एक समझदारी भरा कदम होगा यदि ऋण संवितरण इसके बजाय किश्तों में किया जाए। सुनिश्चित करें कि जब आप अपनी फीस का भुगतान करेंगे तो बैंक पैसे का वितरण करेगा। यदि ऐसा होता है, तो संचित ब्याज काफी कम हो जाएगा। यदि आप ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो बैंक को यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है कि आप शुरुआत में एकमुश्त राशि के बजाय अपनी आवश्यकता के अनुसार राशि ले रहे हैं।

ऋण चुकाने की योजना:

जब आपके नाम पर लोन हो तो एक अच्छी वित्तीय योजना बनाना बेहद जरूरी है। रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है ताकि आप एक बार कमाई शुरू करने के बाद ऋण चुकाने में सक्षम हों। अपने ऋण को जल्द से जल्द चुकाने के लिए, आपको कम से कम आवश्यक चीजों पर लागत में कटौती करने के लिए तैयार रहना चाहिए और जितनी जल्दी हो सके ऋण चुकाने पर ध्यान देना चाहिए। लंबे समय में, ऋण बोझ बन जाते हैं, और इसलिए आपके लिए बहुत देर होने से पहले अपने ऋणों का निपटान करना सबसे अच्छा होगा। अपने ऋण में सेंध लगाने के लिए, अतिरिक्त धन या बोनस से आंशिक भुगतान करने की आवश्यकता है। आप समय-समय पर ऋण के कुछ हिस्सों का भुगतान करके ब्याज पर बहुत सारा पैसा बचाएंगे।

ब्याज पर कर लाभ:

1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80E के अनुसार, आप अपने शैक्षिक ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप इस श्रेणी के तहत कटौती प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो आपको अपना ऋण किसी अनुसूचित बैंक या अधिकृत संस्थान से लेना होगा। आप केवल प्रारंभिक निर्धारण वर्ष के लिए और उसके बाद के सात वर्षों के लिए या उस बिंदु तक जहां सभी ब्याज का भुगतान किया जाता है, जो भी पहले हो, के लिए कर कटौती का दावा करने के हकदार हैं। नतीजतन, अधिकतम कर कटौती अवधि आठ वर्ष होगी। इसे देखते हुए, लंबे समय तक ऋण के निर्णय का अर्थ यह होगा कि आपको ऋण के केवल पहले आठ वर्षों के लिए कर लाभ प्राप्त होगा।

वास्तविक कारणों से चूक स्वीकार्य हैं:

इस घटना में कि आप वास्तविक कारणों से नौकरी पाने में असमर्थ हैं, आपका बैंक स्थिति को समझेगा। एक असाधारण और सच्चे मामले में, बैंक आपके पुनर्भुगतान या अधिस्थगन अवधि को बढ़ा सकते हैं, भले ही उन्हें मनाना मुश्किल हो। यदि आप अपने नियंत्रण से बाहर किसी कारण से अपना पाठ्यक्रम समय पर पूरा करने में असमर्थ हैं तो आपकी चुकौती अवधि को बैंक द्वारा बढ़ाया भी जा सकता है। बैंकिंग संस्थान केवल दुर्लभ और असाधारण परिस्थितियों में ही वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करेंगे। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप अपना एजुकेशनल लोन समय पर चुकाते हैं। अन्यथा, आपको और आपके सह-उधारकर्ता को भविष्य में ऋण प्राप्त करने से रोका जाएगा। यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपके द्वारा दी गई जमानत भी जोखिम में होगी। इसलिए, आपको इसे वापस करने में सक्षम होने के लिए ऋण लेने से पहले ठीक से शोध और योजना बनाने की आवश्यकता है।

समापन युक्तियाँ:

अंतिम टिप के रूप में, यदि आप आगे अध्ययन करने की तैयारी कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट योजना है, लेकिन आपके शेड्यूल में कुछ लचीलेपन की गुंजाइश है। फुल-प्रूफ योजना का होना संभव नहीं है क्योंकि दुनिया हमें रास्ते में कई कर्वबॉल से आश्चर्यचकित कर सकती है। सही निर्णय लेने के लिए, आपको सबसे पहले अपनी शिक्षा के लिए ऋण लेने के निहितार्थों को जानना होगा। सुनिश्चित करें कि आप सकारात्मक और नकारात्मक दोनों परिणामों से निपटने के लिए तैयार हैं। इस तरह, आप बिना किसी तनाव के अपने एजुकेशनल लोन को मैनेज कर सकते हैं और बिना किसी परेशानी के इसे चुका सकते हैं।

महत्वपूर्ण बातें जो हमें पता चलीं:

1. एजुकेशन लोन का उद्देश्य माध्यमिक शिक्षा या उच्च शिक्षा के खर्चों का वित्तपोषण करना है।

2. एजुकेशन लोन का लक्ष्य उच्च शिक्षा की डिग्री हासिल करने के दौरान उधारकर्ता को ट्यूशन, किताबों और आपूर्ति के लिए भुगतान करने में मदद करना है।

3. छात्र अक्सर कॉलेज में भुगतान स्थगित कर देते हैं, और, ऋणदाता के आधार पर, कभी-कभी डिग्री हासिल करने के बाद छह महीने तक स्थगन जारी रहता है।

4. भले ही एजुकेशन लोन कई किस्मों में आते हैं, आम तौर पर दो बुनियादी प्रकार होते हैं। सार्वजनिक बैंकों से ऋण और निजी बैंकों या व्यक्तियों से ऋण।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s) – एजुकेशन लोन

एजुकेशन लोन के लिए पात्रता छात्रों की अकादमिक उत्कृष्टता और उपलब्धियों पर निर्भर करती है क्योंकि ये लोन उन मेधावी छात्रों को दिए जाते हैं जो अपनी उच्च एजुकेशन के लिए भुगतान नहीं कर सकते। जैसे, आवेदकों की पात्रता का मूल्यांकन उनकी शैक्षणिक सफलता के आधार पर किया जाएगा जैसा कि उनके पूर्व परीक्षा परिणामों में दर्शाया गया है।एजुकेशन लोन के लिए पात्रता के लिए आवश्यक मानदंड नीचे सूचीबद्ध हैं जिन्हें लोन के लिए स्वीकृत होने के लिए आवेदकों को पूरा करना होगा:1) लोन के लिए आवेदन करने वाला उम्मीदवार भारतीय नागरिक होना चाहिए।2) एक छात्र को भारत या विदेश में किसी मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश दिया जाना चाहिए।3) लोन आवेदन के समय आवेदक की आयु 18 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए।4) उसे स्नातक/स्नातकोत्तर डिग्री कार्यक्रम या पीजी डिप्लोमा कार्यक्रम में नामांकित होना चाहिए।5) आवेदक को एक कॉलेज या विश्वविद्यालय में प्रवेश दिया जाना चाहिए जो यूजीसी / एआईसीटीई / सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त है।6) छात्र आवेदक जो पूर्णकालिक पाठ्यक्रम लेना चाहते हैं उनके पास एक सह-आवेदक होना चाहिए जो माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी/सास-ससुर (विवाहित उम्मीदवारों के मामले में) हो सकता है।
लोन आवेदन के समय आवेदक की आयु 18 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
एक शैक्षिक लोन आवेदन का मूल्यांकन बैंकों द्वारा निम्नलिखित कारकों के आधार पर किया जाता है:छात्र की शैक्षणिक पृष्ठभूमि: बैंक छात्र के अंक, क्रेडिट और उपलब्धियों का अध्ययन करता है।कोर्स: बैंक उस कोर्स की जांच करते हैं जिसे आवेदक भी करना चाहता है। बैंक यह जांचता है कि आवेदक द्वारा आवेदन किया गया पाठ्यक्रम लोन के लिए योग्य है या नहीं।संस्था : बैंक का संबंध उस संस्था से भी है जिसमें आवेदक ने आवेदन किया है। इन संस्थानों की मान्यता और प्रतिष्ठा का बहुत महत्व है।सुरक्षित उधार: लोन के लिए संपार्श्विक प्रदान करने के लिए उधारकर्ता की क्षमता। बैंक द्वारा संपार्श्विक के प्रकार और मूल्य दोनों को ध्यान में रखा जाएगा।सह-उधारकर्ता: लोन का सह-उधारकर्ता या गारंटर या तो माता-पिता, अभिभावक या कोई अन्य पार्टी है जो लोनदाता को स्वीकार्य है। इसके अलावा, वे सह-उधारकर्ता के कार्य इतिहास और विश्वसनीयता की समीक्षा करेंगे।
घरेलू एजुकेशन लोन: इस प्रकार का लोन उन छात्रों के लिए उपलब्ध है जो भारत में अध्ययन करना चाहते हैं। लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक को एक भारतीय शैक्षणिक संस्थान द्वारा स्वीकार किया जाना चाहिए और अन्य सभी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।विदेशी एजुकेशन लोन: इस प्रकार का लोन छात्रों को अपने अध्ययन के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने के लिए एक विदेशी संस्थान में जाने के सपने को साकार करने में सहायता करता है। जो छात्र विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, वे अपने हवाई किराए, आवास और शिक्षण शुल्क के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते कि वे पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों।स्नातक लोन: इस प्रकार के एजुकेशन लोन का उद्देश्य छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है ताकि वे अपनी स्नातक की डिग्री पूरी कर सकें। स्नातक डिग्री कार्यक्रम आम तौर पर तीन से चार साल की लंबाई के होते हैं और आमतौर पर कई विशेषज्ञताओं में विभाजित होते हैं। स्नातक की डिग्री वाले व्यक्तियों को अच्छी नौकरी मिलने और कमाई शुरू करने की अधिक संभावना है।स्नातकोत्तर लोन: छात्र अक्सर स्नातकोत्तर कार्यक्रम के साथ अपनी एजुकेशन जारी रखना चाहते हैं, आमतौर पर भारत में दो साल का कार्यक्रम। रुचि के क्षेत्र में स्नातक की डिग्री आपको अधिक गहन ज्ञान प्राप्त करने में सक्षम बनाएगी।कैरियर विकास लोन: कई पेशेवर जिन्होंने कई वर्षों तक कॉर्पोरेट नौकरियों में काम किया है, वे ऐसे पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए अपने करियर को रोकना पसंद करते हैं जो उनके रोजगार की संभावनाएं बढ़ाएंगे। ये व्यक्ति अपने कौशल को विकसित करने और अपने जीवन में अधिक से अधिक सफलता प्राप्त करने के लिए प्रतिष्ठित व्यावसायिक और तकनीकी स्कूलों में प्रवेश पाने के लिए कड़ी मेहनत करेंगे।
यह भी बैंक पर निर्भर करता है। जब आप अपना आवेदन पत्र प्राप्त करते हैं, तो बैंक आपको दस्तावेज़ चेकलिस्ट प्रदान करेगा। अक्सर अनुरोध किए जाने वाले दस्तावेज़ हैं:1) पाठ्यक्रम या छात्रवृत्ति में आपके प्रवेश का प्रमाण।2) शुल्क और व्यय अनुसूची।3) आपका अंतिम योग्यता प्रमाण पत्र और अंक पत्र।4) पासपोर्ट आकार के फोटो।5) पिछले छह से बारह महीनों के बैंक विवरण; पिछले वर्षों से आयकर रिटर्न।6) आय, संपत्ति और देनदारियों के साक्ष्य से संबंधित दस्तावेज।7) यदि आपके पास बैंक खाता नहीं है तो पहचान के प्रमाण की आवश्यकता है।
बिना जमानत के प्राप्त किए जा सकने वाले शैक्षिक लोन की अधिकतम राशि 4 लाख है। भारत में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन योजना के तहत अधिकतम 15 लाख और विदेश में पढ़ाई के लिए 25 लाख तक प्राप्त किया जा सकता है। इनमें से प्रत्येक उच्च राशि के लोन के साथ सुरक्षा के रूप में एक संपार्श्विक या गारंटर होता है।
लोन की चुकौती छात्र की जिम्मेदारी है। अधिकांश समय, छात्र द्वारा पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद पुनर्भुगतान शुरू हो जाता है। कुछ बैंक पुनर्भुगतान के उद्देश्य से नौकरी हासिल करने या पढ़ाई पूरी करने के बाद छह महीने या एक साल का विस्तार भी देते हैं।आम तौर पर, चुकौती शर्तें पांच से सात साल के बीच होती हैं, लेकिन उन्हें इससे आगे भी बढ़ाया जा सकता है। पाठ्यक्रम अवधि के दौरान, बैंक लोन पर साधारण ब्याज दर वसूल करता है। पाठ्यक्रम की अवधि के दौरान साधारण ब्याज का भुगतान करने से, छात्र को भविष्य में समान मासिक किस्त भुगतान (ईएमआई) की एक बड़ी राशि बनाने की संभावना कम होती है।
आपके गांव में बैंक न होने की स्थिति में, आप लोन प्राप्त करने के लिए अपने नजदीकी शहर या शहर के किसी बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
हाँ, यह पता लगाना संभव है। जब भी आपका आवेदन बैंक द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है, तो वे अपने निर्णय के लिए एक वैध कारण प्रदान करेंगे। यदि वे कोई कारण नहीं बताते हैं, तो आप सूचना के अधिकार अधिनियम (RTI) के तहत सूचना के लिए सरकार से याचिका दायर कर सकते हैं।
अधिकांश बैंक अंशकालिक या पत्राचार अध्ययन के लिए लोन नहीं देना पसंद करते हैं, लेकिन यह अंततः बैंक के विवेक और बैंक के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है। यह देखते हुए कि इस प्रकार के पाठ्यक्रमों के लिए पात्रता मानदंड में ढील दी गई है, ऐसे पाठ्यक्रमों को पूरा करने के बाद एक अच्छी नौकरी मिलने की संभावना आम तौर पर कम होती है, और आवेदक पहले से ही कार्यरत होगा, बैंक इस प्रकार के पाठ्यक्रमों को वित्तपोषित नहीं करते हैं। हालांकि अभी भी कुछ बैंक या वित्तीय संस्थान हैं जो अंशकालिक और पत्राचार पाठ्यक्रमों में नामांकित छात्रों के लिए लोन प्रदान करते हैं।
यदि आप किसी भी कारण से अपनी पढ़ाई बंद कर देते हैं तो आपको तुरंत बैंक को सूचित करना चाहिए। इस उदाहरण में, बैंक फंडिंग बंद कर देगा और एजुकेशन लोन के उद्देश्य से वितरित की गई शेष राशि को वापस ले लेगा। आपके पाठ्यक्रम के दौरान आपने जो धनराशि खर्च की होगी, वह अभी भी बैंक को चुकानी होगी। अन्यथा, बैंक इसे उस संपार्श्विक प्रतिभूति से वसूल करेगा जिसे आपने अपने लोन आवेदन के समय गिरवी रखा होगा। यदि आप रियायती अवधि के भीतर नौकरी सुरक्षित नहीं कर सकते हैं, तो आपको अपने बैंक से संपर्क करना चाहिए। वे अनुग्रह अवधि बढ़ाने में आपकी सहायता करने में सक्षम हो सकते हैं।
हां, आपको एजुकेशन लोन मिल सकता है। शैक्षिक लोन आपके शैक्षणिक प्रदर्शन के आधार पर दिए जाते हैं। यह सुनिश्चित करना आपकी जिम्मेदारी है कि लोन समय पर चुकाया जाए।एक शैक्षिक लोन योजना का उद्देश्य बुनियादी एजुकेशन तक पहुंच प्राप्त करने के लिए गरीब और जरूरतमंद लोगों को उचित शर्तों पर वित्तीय सहायता प्रदान करना है। यह योजना उच्च एजुकेशन प्राप्त करने के इच्छुक छात्रों को योग्यता-आधारित छात्रवृत्ति प्रदान करती है। इसका मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी भी योग्य छात्र को वित्त की कमी के कारण उच्च एजुकेशन प्राप्त करने से नहीं रोका जाए।
जब आप एजुकेशन लोन का पूरा भुगतान करना चाहते हैं, तो अधिकांश बैंक आपसे कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं लेते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि भविष्य में आपसे कोई दंड नहीं लिया जाएगा, लोन के लिए आवेदन करते समय अपने बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है। बैंक के आधार पर, आप कोर्स पूरा होने के छह से बारह महीने बाद या रोजगार मिलने पर चुकाने में सक्षम हो सकते हैं।
हाँ, ऐसा करने के लिए आपका स्वागत है। आपके वर्तमान बैंक में बकाया राशि के लिए 1% का पुनर्वित्त शुल्क हो सकता है। यदि दूसरा बैंक आपको आपके वर्तमान बैंक से 1% कम ऑफर करता है, तो आपको कुछ भी लाभ नहीं होता है। इसलिए, आपको अपने लोन को स्थानांतरित करने के लाभों की सावधानीपूर्वक गणना करनी चाहिए।
आप चाहें तो दोनों के लिए ट्राई कर सकते हैं। इस घटना में कि आपको अपने संपूर्ण अध्ययन कार्यक्रम के लिए छात्रवृत्ति प्रदान की जाती है, यह उत्कृष्ट होगा। एक छात्रवृत्ति कभी-कभी एक छोटी राशि का एकमुश्त भुगतान हो सकती है जो आपके सभी पाठ्यक्रम खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। फिर भी, आप अभी भी अपनी पढ़ाई के लिए छात्रवृत्ति का उपयोग कर सकते हैं। कई संस्थान, धर्मार्थ संगठन, फाउंडेशन, ट्रस्ट, गैर सरकारी संगठन, साथ ही राज्य और केंद्र सरकारें इन दिनों छात्रों को छात्रवृत्ति प्रदान करती हैं। आप एक समय में एक छात्रवृत्ति के लिए आवेदन करने तक सीमित नहीं हैं। आप उन सभी छात्रवृत्तियों के लिए आवेदन करने के लिए स्वतंत्र हैं जिनके लिए आप पात्र हैं।
एजुकेशन लोन लेने से पहले अपने निर्णय पर ध्यान से विचार करें। लोन कोई साधारण बात नहीं है, और यह मुफ्त में नहीं आता है। यदि आपको बैंक द्वारा लोन दिया जाता है, तो वे यह सुनिश्चित करेंगे कि वे आपसे अपने धन की वसूली करेंगे। जब तक आपके भुगतान करने में विफलता का कोई अंतर्निहित कारण न हो, बैंक आपको नहीं छोड़ेगा। इस प्रकार, आपको अपने आप से पूछना चाहिए कि क्या आपको पाठ्यक्रम के लिए जुनून है और क्या आप अपने चुने हुए पाठ्यक्रम से संबंधित क्षेत्र में कार्यरत होना चाहते हैं। एक छात्र के रूप में, आपको पाठ्यक्रम पूरा करने, अपनी पढ़ाई से संबंधित नौकरी प्राप्त करने और लोन चुकाने की अपनी क्षमता पर भरोसा होना चाहिए। यदि आप अनिश्चित हैं तो उधार न लें। यह आपके लिए, साथ ही आपके परिवार और संपत्ति के लिए एक बोझ पैदा करेगा।
एजुकेशन लोन असुरक्षित लोन हैं जिनका उपयोग शैक्षिक खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है, जैसे कि शिक्षण शुल्क, किताबें, रहने का खर्च, और अन्य खर्च, जैसे परिवहन लागत।
आमतौर पर, बैंक और गैर-बैंक वित्तीय संस्थान एजुकेशन लोन के लिए प्रसंस्करण शुल्क नहीं लेते हैं। फिर भी, कुछ लोनदाता प्राप्त लोन के प्रकार के आधार पर 1% या एक अग्रिम शुल्क ले सकते हैं।
पाठ्यक्रम पूरा होने तक एक साधारण ब्याज दर चार्ज की जाती है और एक अलग खाते में रखी जाती है। एक छात्र के पास पाठ्यक्रम पूरा होने तक ब्याज चुकाने या न चुकाने का विकल्प होता है। एक बार अनुग्रह अवधि समाप्त हो जाने के बाद, ब्याज को स्थानांतरित कर दिया जाएगा और लोन के मूलधन में जमा कर दिया जाएगा और उस बिंदु से ब्याज को चक्रवृद्धि किया जाएगा।
कई बैंक उन संस्थानों की सूची रखते हैं जिनके साथ वे काम करते हैं। यदि आप उन संस्थानों में शामिल हो जाते हैं, तो आपके लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाएगा, और कुछ संस्थानों का बैंकों के साथ संबंध होगा। विवरण आपके संगठन या बैंक से भी प्राप्त किया जा सकता है।
एजुकेशन लोन लेकर, आप अपने फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को लिक्विड किए बिना अपने परिवार के वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, एजुकेशन लोन पर ब्याज आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80E के तहत कर छूट के लिए पात्र है।
एजुकेशन लोन पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए धारा 80 ई के तहत कटौती प्रदान की जाती है और जिसे चुकाया जा रहा है, लेकिन केवल ईएमआई के ब्याज हिस्से के लिए। ईएमआई के मूल भाग के लिए कोई कर लाभ प्रदान नहीं किया जाता है। कटौती की जा सकने वाली राशि मौजूदा वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान की गई ईएमआई का कुल ब्याज हिस्सा है। कटौती की जा सकने वाली राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।हालाँकि, आपको अपने वित्तीय संस्थान या बैंक से एक प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा। आपके प्रमाणपत्र में वित्तीय वर्ष के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए एजुकेशन लोन के मूलधन और ब्याज के हिस्से का विवरण होना चाहिए। ब्याज के हिस्से को कटौती के रूप में माना जाएगा। मूलधन चुकौती कर लाभ के लिए पात्र नहीं है। लोन पर ब्याज की कटौती उस वर्ष से शुरू होती है जिसमें लोन चुकाया जाता है। आपको केवल उस वर्ष से शुरू होने वाले 8 वर्षों के लिए इसका उपयोग करने की अनुमति है जिसमें आप लोन चुकाना शुरू करते हैं या जब तक सभी ब्याज चुकाया नहीं जाता है, जो भी पहले हो। नतीजतन, यदि लोन केवल 5 वर्षों में चुकाया गया है, तो कर कटौती केवल 5 वर्षों के लिए उपलब्ध होगी, न कि 8 वर्षों। यदि आपके पास आठ साल से अधिक समय तक चलने वाला लोन है, तो आप कटौती करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं इस अवधि के बाद चुकाया गया ब्याज। इसलिए, हमेशा यह सलाह दी जाती है कि उधार लेने की तारीख से आठ साल के भीतर एक एजुकेशन लोन चुकाया जाए।
एक एजुकेशन लोन आम तौर पर स्वीकृत किया जाएगा माता-पिता की आय, उम्मीदवार के शैक्षिक इतिहास और पाठ्यक्रम के व्यवसाय की संभावनाओं जैसे कारकों पर एड। इसके अलावा, संपार्श्विक प्रतिभूतियों को भी ध्यान में रखा जाता है। इस प्रकार, कोई भी परिवार में पात्र छात्रों के रूप में कई लोन उधार ले सकता है, लेकिन उधार ली गई राशि और सह-उधारकर्ता (आमतौर पर माता-पिता में से एक) की चुकौती क्षमता प्राथमिक महत्व की है।
निश्चित रूप से। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका लोन कवर किया गया है, कुछ बैंकों के लिए यह आवश्यक है कि आप एकमुश्त देय बीमा पॉलिसी खरीदें। यदि बैंक आपसे या आपके परिवार से धन की वसूली नहीं कर पाता है, तो बीमा कंपनी लोन राशि को कवर करेगी।
कॉलेज फीस का भुगतान सीधे कॉलेज या संस्थान को किया जाता है। छात्रों को प्रत्येक वर्ष अपने खर्चों के विवरण के साथ एक फॉर्म जमा करना होता है, और फॉर्म में दी गई जानकारी के आधार पर धन कॉलेज / संस्थान को भेजा जाएगा। विदेशी संस्थानों की फीस का भुगतान संबंधित मुद्राओं में किया जाता है, और प्रेषण शुल्क आमतौर पर छात्रों द्वारा स्वयं वहन किया जाता है।

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